感謝大家對中國征信體系建設和環保事業的高度關注。經人民銀行和環保總局認真研究，決定將環保部門的企業環保信息納入企業征信系統，這是我們兩個部門認真落實十六屆六中全會精神，共同推進社會信用體系建設，加強環境治理和執法，共建和諧環保社會的共同舉措。
建設社會信用體系是黨中央、國務院做出的一項重大戰略決策。黨的十六大提出了“整頓和規范市場經濟秩序，健全現代市場經濟的社會信用體系”的戰略任務，十六屆五中全會進一步明確指出要“以完善信貸、納稅、合同履約、產品質量的信用記錄為重點，加快建設社會信用體系，健全失信懲戒制度”。
溫家寶總理指出：“從信貸信用征信起步”，“加快全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫建設，形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網絡。”
企業和個人征信體系是社會信用體系的最主要部分，其主要作用是依法采集、匯總、整理、保存、評價、提供企業和個人的信用信息，使金融交易中的授信方或金融產品購買方能夠了解信用申請人或產品出售方的資信狀況并逐步擴大到其他信用應用領域。同時，通過準確識別企業、個人身份，長期保存其信用記錄，還有助于形成促使企業、個人重視保持良好信用記錄的約束力，對社會誠信建設具有深遠意義。
征信體系建設雖然是全社會誠信建設的一個重要組成部分，但不能包括社會誠信建設的全部內容。社會誠信建設還包括商品、勞務交易市場中的誠信建設，如環保誠信、納稅誠信、產品質量誠信、建筑市場誠信、價格誠信等更廣泛的內容。這些領域的誠信建設涉及諸多法律、制度、道德、服務、信息管理等內容，它與征信體系相比較，是一個更為寬泛的領域。同時，征信體系與全社會誠信建設又有十分密切的關系，這不僅表現在企業和個人信貸誠信的建立有助于社會誠信意識的提高，還在于：征信體系需要利用企業和個人在其他領域的誠信資料，反過來，銀行把查詢這些資料作為貸款決策的必要程序，將促使企業和個人重視在其他領域的誠信記錄，有利于這些領域誠信的建立，也是推動政府依法行政，提高執政能力的有效途徑。將企業環保信息納入企業征信系統，就是人民銀行與環保總局加強合作，促進社會信用體系建設和環境建設的共同努力。
2005年9月起，人民銀行與國家環保總局就開始合作，經過多次研究論證，決定將企業環保信息納入企業征信系統,并作為商業銀行貸前審查和貸后管理重要依據，這是綜合運用法律、經濟技術和必要的行政手段解決環境問題的有益嘗試。本著“整體規劃、分步實施”的原則，首先將企業環境違法信息納入征信系統，并逐步擴大到環保審批、環保認證、清潔生產審計、環保先進獎勵等其它企業環保信息。當前，納入征信系統的企業環境違法信息主要包括“打擊違法排污企業保障群眾健康環保專項行動”形成的企業環境違法信息，待條件成熟后，各級環保部門日常環境執法信息也將逐步納入征信系統。
環境保護工作是一項利國利民、功在當代、利在千秋的大事，支持環保事業的發展是全社會的責任。商業銀行等金融部門要充分利用信貸杠桿，在辦理、管理信貸業務時，應審查企業信用報告中的企業環保信息，并把企業環保守法情況作為審辦信貸業務的重要依據，增強對符合環境保護政策的產業和項目的信貸支持，對國家明令禁止、不符合環境保護規定的項目和企業，不應當給予信貸支持，對環境違法企業，要加強社會監督和制約，促進經濟增長方式的改變和環境質量的改善。
將企業環保信息納入企業征信系統，并借助信貸杠桿加強環境執法，此舉建立了環保部門和金融部門的聯動機制，對提高企業環保違法代價，加強環境法規的實施，提高企業環境誠信意識，加強信貸風險控制，促進經濟的可持續增長將發揮重要作用。
企業和個人征信體系是社會信用體系建設的重要基礎設施。有沒有完善的征信體系，是金融體系是否有堅實的基礎和市場經濟是否走向成熟的重要標志，也是社會信用體系建設形成長效機制的關鍵。可以說，征信體系是現代金融體系運行的基石，是社會信用體系的核心，對落實科學發展觀，建立和諧社會，推動經濟社會持續健康發展具有非常深遠的意義。
根據我國的國情和現階段經濟社會發展的需要，借鑒國外經驗，我國的社會信用體系建設要從信貸征信起步。近幾年來，人民銀行貫徹落實國務院領導的指示，在各部門各地方的大力支持配合下，加快了企業和個人征信體系的建設，并取得了突破性的進展。借此機會，我向大家介紹一下企業和個人征信系統建設的情況。
一、企業和個人征信體系主要基礎設施已經基本建成
這突出表現在全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫已經順利建成。這個基礎數據庫的信息網絡覆蓋全國所有的金融機構，在全國范圍內為每一個有經濟活動能力的企業和個人建立了統一的信用檔案。
全國集中統一的企業信用信息基礎數據庫于2006年8月全國聯網正式運行。該系統目前采集了1116萬多戶企業的信息，其中490多萬戶企業與金融機構有信貸往來。個人信用信息基礎數據庫于2006年1月全國聯網正式運行。該系統目前采集了5.33億自然人的信息，從數量上看，是世界上最大的個人征信數據庫，其中有信貸記錄的超過6400萬人。
根據金融機構的需求，企業和個人信用信息基礎數據庫在全國金融機構的各級營業網點共開通查詢終端近18萬個，金融機構在辦理企業和個人信貸業務過程中，均把查詢企業和個人的信用記錄作為貸前審批的條件，平均每天查詢量近30萬筆。據對商業銀行的典型調查，通過查詢這個系統拒絕的企業貸款申請額占企業貸款申請總額的2.5%，拒絕的個人信貸申請筆數占個人信貸申請總數的10%。
全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫的成功運行，進一步提高了對關聯企業風險監控的功能，在防范關聯企業風險方面的作用日益顯著，該系統已經成為提高金融監管水平的重要工具。人民銀行還依托企業和個人信用信息基礎數據庫，對信貸市場、宏觀經濟運行狀況進行全面細致的統計和分析，為貨幣政策與宏觀調控提供了有效的依據，進一步增強了宏觀調控的科學性和針對性。
征信涉及到企業商業秘密和個人隱私，為保證全國統一的企業和個人征信系統的正常運行，維護銀行、企業和個人的權益，人民銀行現正積極推動征信立法，建立健全征信管理制度，加強對征信市場的監督管理。在法制條件具備后，人民銀行將依法推動基礎數據庫逐步向具有合格資質的信用評級、信用評分和信用調查等社會征信機構以及信用擔保等市場中介服務機構開展業務合作，以滿足市場全方位、多層次、個性化的等征信增值服務。
二、企業和個人信用信息基礎數據庫信息采集和服務范圍日益擴大
為充分發揮企業和個人征信系統的作用，根據商業銀行、企業和政府部門的需求，人民銀行在推動征信系統繼續采集金融信息為金融機構和金融市場服務的基礎上，加大了擴大征信系統信息采集和信息服務范圍的工作。
一是企業和個人身份信息采集工作進展顯著。準確識別客戶身份是金融機構貫徹執行《反洗錢法》、賬戶實名制以及審慎經營的需要，為商業銀行等金融機構提供企業和個人身份核實服務是人民銀行等政府機構責無旁貸的責任。在公安部、質檢總局、勞動和社會保障部和建設部等部門的支持和配合下，近期內，征信系統將在部分城市與公安部、質檢總局試點開通個人身份和企業基本信息在線查詢核實功能，征信系統采集企業和個人參加社保和住房公積金信息的工作也正在部分城市試點。企業和個人征信系統采集企業和個人身份信息，將為防范信用風險，打擊詐騙、洗錢等金融犯罪活動，推進社會信用體系建設起到強有力的推動作用。
二是采集企業遵紀守法信息工作取得突破。企業是否遵紀守法，不僅直接關系到企業正常的生產經營活動和信用風險，也關系到各部門各行業的誠信建設。2006年，人民銀行加強了與環保等部門的協調工作，爭取將企業遵紀守法信息納入征信系統。除環保總局外，人民銀行正在與最高人民法院、國家質檢總局、證監會、國家稅務總局、海關總署等部門加緊協商，爭取盡快將法院判決和強制執行案件信息，以及行政許可、行政執法、獎勵評優、欠稅等信息納入企業和個人征信系統。同時，采集企業和個人繳納電信費用等非金融負債信息的工作也在吉林等省市開展試點工作。上述信息的采集，不僅有利于全面反映企業和個人的信用狀況，還將大大推動政府依法行政，提高政府行政能力，提高企業和個人在各個經濟領域履行合同義務的信用意識，幫助企業和個人積累信譽財富。
三是將企業支付信息逐步納入征信體系，同時直接為企業之間的經濟交往提供信息服務。目標是將企業之間的商業信用票據化，加快企業應收帳款的周轉，提升企業的信用管理水平，讓企業充分享受信用帶來的便利和好處。
四是對企業和個人開放查詢，按企業和個人要求查詢其信用報告，使企業、個人在其經濟活動、求職應聘等中，可以出示其自身的“信用證明”。
三、征信標準化工作穩步推進，相關標準已經出臺。
為保障企業和個人征信體系的健康快速發展，規范征信活動中信息提供方和信息使用方的業務語言，人民銀行加快了征信標準化的研究和制定工作。目前我行已通過金標委工作框架正式發布了征信數據元、信貸市場和銀行間債券市場信用評級規范兩類標準。征信數據元系列標準包括《征信數據元數據元設計與管理》和《征信數據元 個人征信數據元》兩項標準，通過對征信涉及到的基礎性、通用性數據元名稱、定義、表示等做出統一的規定，使不同用戶對數據元擁有一致的理解，消除征信數據元描述的混亂現象，對提高信息資源的共享和使用效率，實現和增進信用信息跨系統、跨行業及跨部門共享具有積極的支撐和促進作用。
信貸市場和銀行間債券市場信用評級規范標準分為信用評級主體規范、信用評級業務規范以及信用評級業務管理規范三部分。標準結合信用評級業務實踐，對信用、信用評級以及相關的術語做了明確定義，從管理信用評級業務的角度入手，對信用評級機構執業行為、內部制度、開展評級業務的原則和程序、結果的發布以及對評級機構的管理方式和內容等方面做出了要求。通過信用評級規范標準的制定，可有效規范評級機構運作程序和評級人員職業操守，提高信用評級機構評級質量，有效保護投資人和商業銀行的利益，引導評級業健康發展。
四、中小企業信用體系建設試點工作取得了積極進展
現在一方面一些中小企業急需資金但得不到貸款，另一方面一些銀行有大量資金卻貸不出去，一個主要原因是銀行和企業之間缺乏良好的信用關系。相當多的中小企業簡單的認為只要項目好就應該得到銀行貸款。但是銀行并不這樣看，銀行發放貸款必須保證貸款能夠得到償還，在沒有抵押和擔保的情況下，就要看企業的信用情況。在市場經濟國家里，盡管存在抵押、擔保、保險等多種防范貸款風險的手段，但銀行信貸管理最基本的信條仍然是一個古老的原則：過去的事情將來還要發生。銀行發放信用貸款，不是僅僅看項目的好壞，還要通過觀察企業的長期信用狀況來決定是否發放，發放的額度也是根據企業信用的積累逐步增加的。這一點，有時得不到企業應有的重視。據人民銀行一個分行的調查，當地中小企業局推薦的1000戶希望重點支持的企業，90%缺乏良好信用習慣：沒有必要的財務會計制度，隨意填報財務報表，交稅務部門的報表與交人民銀行的報表不一致，大量使用現金交易，在銀行很少保留支付記錄，不能合規交納各種稅費等等。這樣的企業銀行不可能給以信用貸款。所以，要增加銀行對中小企業的貸款,必須建立良好的信用環境，建立銀行和企業之間的長期信用關系。
人民銀行把大力推進中小企業信用制度建設作為緩解中小企業融資難的重要內容，加快建立中小企業信用體系。主要內容包括：培育和強化中小企業信用意識，規范和健全中小企業各項制度，鼓勵中小企業和當地銀行建立長期信用關系，構建中小企業信用信息征集體系和失信懲戒機制。人民銀行已在17個省（市）推動中小企業信用體系建設試點工作，在當地政府和有關部門的支持配合下，進展順利，截止2006年11月底，試點省（市）共篩選出未貸款中小企業270多萬戶，收集17萬多戶中小企業信用信息，其中近13萬戶中小企業信用信息已錄入人民銀行中小企業信用數據庫；組織了對中小企業培訓及宣傳達8800多次。在中小企業信用信息體系建設試點過程中，共有1.3萬多家已征集信息的中小企業取得了銀行授信意向。
同志們，社會信用體系的建設和完善需要全社會共同努力，需要各政府相關部門的大力協作和配合，也希望新聞界的朋友們大力支持征信和環保的宣傳工作，提高社會認知度，共同推進社會信用體系和環保型和諧社會的建設。
人民銀行副行長蘇寧
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